Microfinance institutions: listahan. Microfinance institusyon - ito ay ...

Ngayon kami ay makipag-usap tungkol sa kung ano ang bumubuo ng microfinance institutions (MFIs), na may kung ano ang pera na umiiral nila, kung sino ang kumokontrol ang kanilang gawa, at kung ano ang mga benepisyo ay maaaring makakuha ng mula sa kanila borrower. Ngunit una sa lahat kailangan upang tukuyin ang mga kataga mismo.

Ano ang microfinance

Agad-agad pagkatapos nito pagpapakilala, ang terminong "microfinance" ay tumutukoy sa pagpapahiram ng mga serbisyo, na kung saan ay ibinigay sa mga maliliit at katamtaman ang laki na mga negosyo. Ang pamamaraan na ito ay mas abot-kayang kumpara sa procedure na nagkaroon upang pumasa sa pagkakasunud-sunod upang makakuha ng credit para sa negosyo tulad ng dati bangko.

Gayunman, sa paglipas ng panahon ang terminong ay nawala ang kanyang orihinal na kahulugan. MFIs ay patuloy na magbigay ng mga pautang sa negosyo, ngunit ngayon ang kanilang mga kliyente ay mga indibidwal. Sila ay binibigyan ng pagkakataon upang makakuha ng isang micro pautang - ay isang instant pautang na hindi nangangailangan ng isang masusing pagtatasa ng pinansiyal na kalagayan ng borrower at kreditoplatezhnosti.

MFI - ano ito?

Kaya, microfinance organisasyon - isang non-bank organisasyon, na ang aktibidad ay nakatuon sa pagpapahiram sa mga negosyo at mga indibidwal. Ang mga pautang na nag-isyu ng scheme ay mas simple kaysa sa bangko. Tulad ng anumang iba pang mga organisasyon, upang makumpleto ang gawain ng MFIs kailangan capital. MFI ay maaaring maakit ang mga mapagkukunan mula sa iba't ibang pinagmulan. Ang una ay isang mataas na porsyento ng mga pautang na ipinagkaloob, pati na rin pakikipagtulungan sa mga namumuhunan. Maaari silang maging parehong mga indibidwal at banking organisasyon. Sa huli kaso, ang MFI ay isang subsidiary ng Bank.

Matuto nang higit MFI bukod sa iba pang institusyon sa pananalapi simple. Sila ay maakit ang pansin sa kanyang advertising slogans sa diwa ng "Money bayaran", "Credit para sa 15 minuto," "Quick Money" at iba pa. D. Ang kanilang mga serbisyo ay ipinamamahagi sa mga matataong lugar. Kadalasan, ang mga organisasyong ito ay may hindi hihigit sa 1-2 mga tao.

uri ng MFIs

Ang bawat bansa tumutukoy sa kanyang mga tanawin ng MFIs sa pamamagitan ng isang legal framework. ito rin ay tumutukoy sa anyo ng registration. Ang pangunahing criterion, na kung saan ay nagpapahiwatig na ikaw ay naghahanap microfinance organisasyon - isang pinasimple na sistema ng credit. Kaya, ang lahat ng mga legal na may bisa non-bank istraktura na gumanap pagpapahiram tulad schemes ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na uri:

• grupo pinansyal.
• Pondo para sa Entrepreneurship Support.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Credit ahensiya.
• Credit kooperatiba.

Bilang na nabanggit, maraming mga MFIs mga subsidiary ng mga bangko. Ang ganitong mga gawain para sa nakalipas na lubos na kapaki-pakinabang. Ang katotohanan na ang mga bangko ay may isang pagkakataon upang ipahiram sa mga rate ng interes na ilang beses mas mataas kaysa sa mga kung saan ay ibinigay nang direkta sa pamamagitan ng kanya. Natural, may ay isang mahusay na panganib na ang credit na ito ay mananatiling hindi pa nababayarang.

Na supervises ang gawain ng MFIs

Ang pangunahing katawan na sinusubaybayan ang gawain ng MFIs, ang Bangko Sentral ng Estado kung saan ang organisasyon ay umiiral na. Paglilisensya ng mga bagay na Taglay din sa Central Bank. Microfinance institusyon ay dapat ding gawin sa estado rehistro. Bilang karagdagan, maaari silang makakuha ng permit sa mga institusyon na kontrol ang operasyon ng iba pang institusyon sa pananalapi.

FZ "Sa Microfinance Organizations"

Kung makipag-usap namin tungkol sa Russia, diyan ay ito linya ng negosyo ay lumitaw hindi kaya matagal na ang nakalipas. Alinsunod dito, ang batas na namamahala sa kanilang gawain, ay kinuha ng ilang mga taon na nakalipas. Sa sandaling ito, mayroong dalawang mga batas na mangasiwa microfinance:

• FZ "Sa microfinance at microfinance organisasyon" (pinagtibay noong 2010/07/02).
• FZ "Sa susog sa ilang mga Pambatasan Gawa ng Russian Federation na may kaugnayan sa pag-ampon ng Pederal na Batas" On microfinance at microfinance organisasyon "(pinagtibay noong 2010/07/05).

Alinsunod sa mga pangalan ng batas, mayroong ilang mga limitasyon ng mga form at mga batas contribution. Kung makipag-usap namin tungkol sa mga natitirang halaga ng utang, pagkatapos ay hindi ito dapat maging higit sa 1 milyong Rubles. Kasabay nito ipinagbabawal ang pagpapalabas ng dayuhang pautang pera, anuman ang halaga. Sa kaso ng isang investment bangko ay maaaring makatanggap ng kontribusyon, na ang laki ay hindi mas mababa sa 1.5 milyong (isa depositor).

Bilang karagdagan, ang lahat ng MFIs Russia ay dapat matiyak na ang impormasyon sa mga financial transactions ng mga borrowers ay maliligtas. Ito ay nangangahulugan na ang utang ng MFIs ay walang karapatan na nangangailangan ng pagkakaloob ng mga numero ng telepono ng mga "kaibigan" na maaaring mag-ulat late pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang, kung walang posibilidad ng contact ng borrower.

credits

Ito ay pinaniniwalaan na ang MFI ay handa na upang bigyan ng credit sa halos lahat ng tao kung sino ang nasa likod apila na ito. Ngunit ito ay isang maling kuru-kuro. Bago nagtatrabaho sa client, ang anumang organisasyon ng mga pangangailangan upang malaman ang creditworthiness ng customer. Upang gawin ito, gamitin ang credit scoring. Ang system na ito ay nagbibigay-daan sa mga potensyal na borrower upang makatanggap ng isang loan o tanggihan ito para sa 10-15 minuto. Sa karagdagan, ang serbisyong ito ay kahit na magagamit online.

Credit Scoring - isang sistema ng pagsusuri ng borrower upang bayaran, na kung saan ay batay sa isang tiyak na algorithm at natupad sa pamamagitan ng pagproseso ng personal na data. Ang resulta ng pagproseso ng data ay ipinahayag sa mga puntos. Tulad ng isang scheme makapagbabayad ng utang ng client gamit ang halos lahat microfinance institusyon. Ang mga pautang sa gayon ay ipinagkaloob ay hindi isang empleyado ng MFI, at isang computer program, dahil tanging ang mga resulta ng kanyang trabaho ay depende sa desisyon.

Kung ang mga resulta ng credit scoring potensyal na borrower ay panunaw, ang loan siya ay maaaring makakuha ng halos parehong araw. Gayunman, ang halaga na ibinigay pautang, madalas na mas mababa kaysa sa isa na ay inihayag sa umpisa. Ang katotohanan ay na sa tulong ng credit scoring ay maaaring maging mas realistically assess ang creditworthiness ng customer, kaysa batay lamang sa kanyang personal na opinyon, na kung saan ay madalas na overestimated.

Interes ay kinakalkula sa araw-araw, hindi isang buwan o isang taon, bilang ay ang kaso sa mga bangko. Samakatuwid, sa karamihan ng MFI pautang ay ibinigay lamang para sa dalawang linggo o isang buwan. Sa kabilang banda, ang overpayment sa loan ay maaaring maabot ang halagang iyon ay dalawa o tatlong beses na mas malaki kaysa sa isa na ang borrower ay natanggap.

pamumuhunan

Kailangan namin upang makipag-usap sa mas maraming mga detalye tungkol sa kung saan ang MFI na natatanggap nito capital. Ang microfinance samahan ay maaaring makipagtulungan sa mga mamumuhunan. Dahil ang Estado ay hindi nagbibigay sa kanyang mga garantiya para sa mga deposito sa MFIs upang mamuhunan sa kanila ang iyong pera ay mapanganib. May ay isang sapat na malaki panganib na ang mga mamumuhunan ay makakakuha ng walang interes, ngunit din mawalan ng kanilang kontribusyon. Pamumuhunan sa microfinance institusyon ay may isang bilang ng mga pagkakaiba mula sa mga deposito sa bangko :

1. Kita na maaaring makuha mula sa naturang mga pamumuhunan, bank ay lumampas 1.5-2 beses.
2. Mga Panganib sa mga attachment, ayon sa pagkakabanggit, din makabuluhang mas mataas.
3. Sa kaso ng mga pamumuhunan sa MFI maagang withdrawal ng mga kontribusyon sa karamihan ng mga kaso hindi posible (pagbubukod - ang posibilidad na ito ay higit pang stipulated sa kontrata). Banks naturang karapatan ay garantisadong sa pamamagitan ng batas ang mga investor.
4. Ang mamumuhunan na natatanggap ng kita mula sa MFIs na magbayad estado income tax. Bank deposits ay magiging taxable lamang sa ilang mga kaso.

Tulad ng iyong nakikita, ang ani ng investment ay medyo mataas na, ngunit ang pinakamataas na panganib. Bilang karagdagan, ito ay nagdaragdag makabuluhang panahon ng pinansiyal na krisis, kapag ang pinaka borrowers nang masakit nabawasan antas ng kita. Kung tulad ng isang organisasyon ay ipinahayag buwal, ang mamumuhunan ay hindi magagawang upang bumalik kahit mag-ambag, hindi upang mailakip ang mga porsyento, dahil ito ay madalas na isang microfinance institusyon - isang institusyon na hindi magkaroon ng isang ari-arian na maaaring ibenta para sa utang.

Ranking nangungunang MFIs Russia

Sa kabila ng lahat ng mga panganib at mataas na mga rate ng interes sa loan, mas maraming mga tao lumitaw sa bawat taon, na pumupunta sa microfinance institusyon. Ang listahan ng mga naturang kumpanya ay ang pagtaas kasama ang demand para sa ganoong mga serbisyo. Ang pinaka-popular na ay ang mga:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Pautang".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA pera.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Microfinance institutions, listahan ng mga na kung saan ay ibinigay sa itaas, sakupin ang nangungunang sampung nangungunang mga lugar sa ranggo, kung saan ay pinagsama-sama ayon sa mga kahilingan ng gumagamit at ang dalas ng pagbanggit sa media.

sa halip ng isang konklusyon

Isinasaalang-alang ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng mga naturang isang organisasyon, ito ay concluded na ang mga pautang sa mga kompanya ay hindi kumikitang sa unang lugar sa borrower. Microfinance institusyon - isang institusyon na nilikha lalo na para sa layunin ng kita. Samakatuwid, ang MFI ay maaaring maging kawili-wiling mula sa pananaw ng investment.

Gayunman, ang mga pinansiyal na kamangmangan ng karamihan ng populasyon at ang ugali ng pamumuhay sa isang loan ng tulong upang madagdagan ang bilang ng mga naturang mga organisasyon sa bansa. Ang pangunahing bagay na umaakit sa mga tao - ito ay madali credit, hindi na kailangan upang magbigay ng isang pakete ng mga dokumento, mabilis na pagtanggap ng pera sa cash, at ang kakayahan na kumuha ng credit kahit na para sa mga taong naging laki sa layaw credit history.