Paano upang makalkula ang interes sa utang: ang formula. Ang pagkalkula ng interes sa pautang: Halimbawa

Bawat nahaharap sa problema ng kakulangan ng pera para sa pagbili ng mga appliances sa bahay o kasangkapan. Maraming kailangang humiram upang bayaran. Ang ilang mga ginusto hindi upang pumunta sa mga kaibigan o kamag-anak sa kanilang mga pinansiyal na mga problema, at agad na makipag-ugnay sa bangko. Lalo na nag-aalok ng isang mahusay na bilang ng mga programa loan na nagbibigay-daan sa iyo upang malutas ang problema sa pagbili ng mga mamahaling mga kalakal sa kanais-nais na mga term.

Ano ang credit?

Ito ang sistema ng pang-ekonomiyang mga relasyon, na nagbibigay ng para sa paglilipat ng ari-arian mula sa isang may-ari sa isa pang para sa pansamantalang paggamit sa ilalim ng mga espesyal na mga kondisyon. Sa kaso ng mga bangko ang halagang ito ay ang mga pera. Man ay nangangailangan ng tiyak na halaga ng ekonomista tinatantya ang creditworthiness ng mga customer at gumawa ng isang desisyon. Kung lahat ng bagay ay ang lahat ng karapatan, na ibinigay ang mga kinakailangang pondo para sa isang tinukoy na panahon. Para sa mga client ang nagbabayad ng bangko interes.

Hindi sapat na pera para sa pagbili ng mga kalakal o kailangan ng cash? Dapat itong gawin ang credit. Ang mababang porsyento ng palaging umaakit ng mga customer. Samakatuwid, ang mga popular na pinansiyal na institusyon ay nagbibigay ng credit card at cash mga pautang sa kanais-nais na mga term. Ang isang formula (pagkalkula ng interes sa pautang) ay makakatulong sa nauunawaan mo kung magkano ang bangko ay kailangang magbayad para sa serbisyo.

overpayment

Sa kaso ng bank credit bilang isang kalakal pera gawa. Para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa customer ay dapat magbayad ng bayad sa institusyong pinansyal. Upang maunawaan kung paano upang matukoy ang halaga ng sobrang bayad, dapat maunawaan ang mga sumusunod na konsepto:

• katawan ng loan;
• Commission;
• ang taunang interes rate.

Ito ay may isang halaga ng sistema ng repayments at loan term. Ito ay tinalakay sa ibaba.

Ano ang katawan ng loan?

Ang halaga na kumuha ang lalake ng isang pautang mula sa isang bangko, ito ay ang katawan ng loan. Bilang gumawa ka ng pagbabayad, ang halaga na ito ay nabawasan. Ito ay ang katawan ng loan natipong interes at, sa karamihan ng mga kaso ang Commission.

Isaalang-alang ang isang halimbawa. ang client ay ibinigay ng isang loan agreement noong Mayo 1 sa halagang 20 000 rubles. Ang isang buwan mamaya, siya na ginawa ang minimum na pagbabayad ng 2,000 Rubles. Ng halagang ito upang bayaran ang interes sa pautang na ito kinuha 500 Rubles, 1,500 Rubles - upang bayaran ang mga katawan. Kaya, ito ay nabawasan sa 18 500 rubles bilang ng Hunyo 1 katawan ng loan. Sa hinaharap, ang lahat ng interes ay sisingilin eksakto ang halagang iyon.

komisyon

Ang porsyento na ang customer ang nagbabayad ng bangko sa paglipas ng ang interes rate, ito ay ang Commission. Iba't ibang mga pampinansyal na mga institusyon ay maaaring nag-aalok ng iba't-ibang mga tuntunin ng pautang. Ang Komisyon ay maaaring singilin ang pareho sa katawan ng loan at ang halaga na ang mga customer ay hiniram orihinal. Kamakailan lamang, maraming mga bangko talikdan ang komisyon ganap at i-set lamang ang taunang interes rate.

Isaalang-alang ang halimbawa ng isang nakapirming komisyon 0.5%. Ang kliyente ay kinuha ng isang loan sa halagang 10 000 rubles. Buwanang bayad ay bumubuo sa 50 rubles. Formula (pagkalkula ng loan interes) ay ang mga sumusunod: 10 000 100 X 0.5.

Kung ang komisyon ay hindi maayos, ito ay sisingilin sa natitirang utang (katawan ng loan). Ang ganitong mga isang sagisag ay mas may pakinabang para sa mga customer, dahil sa ang halaga ng interes ay patuloy na nagpapababa. Bilang isang pangkalahatang panuntunan, ang komisyon ay sisingilin sa ang balanse ng utang bilang ng huling araw ng negosyo ng buwan. Iyon ay, kung ang customer ay may bayad na ang buong halaga sa ika-28 at huling araw ay bumaba sa ika-30, ay hindi na kailangang magbayad ng isang komisyon.

Taunang bahagdan rate

Sa kawalan ng komisyon sa loan agreement sa taunang interes rate ay ang batayan para sa pagkalkula ng sobrang bayad. porsyento ay laging kinakalkula sa natitirang utang. Ang mas mabilis na ang client ay magbibigay sa credit, mas mababa ito ay magkakaroon upang magbayad ng lubhang mataas.

Ano ang porsyento ng mga pautang magdawit? Iba't ibang mga bangko ay nag-aalok ng kanilang sariling mga tuntunin. Ito ay posible na kumuha ng pera sa isang rate ng 12% hanggang 25%. Susunod ay inilarawan kung paano ang mga pagkalkula ng loan interes (formula). Halimbawa: Ang isang client kinuha ng isang loan sa halagang 10 000 rubles. Taunang kontrata rate ay 15%. Sa araw ng mga customer ay magbabayad 0.041% (15: 365). Kaya, sa unang buwan ay kailangang magbayad ng halaga ng interes sa halagang 123 rubles.

10 000 100 x 0041 = 4 Rubles 10 kopecks - ang halaga ng overpayment sa araw.

4.1 x 30 = 123 rubles / buwan. (Ibinigay na 30 araw sa isang buwan).

Isaalang-alang ang higit pa. Ang kliyente ay gumawa ng unang pagbabayad ng 500 rubles. sa ilalim ng kasunduan walang komisyon. 123 rubles ay ginugol sa interes, 377 rubles - ang pagbabayad ng katawan. natitira sa utang ay magiging 9623 rubles (10 000-377). Ito ang nilalaman ng loan, na kung saan ay patuloy na makaipon ng interes.

Gaano kabilis makalkula ang sobrang bayad sa utang?

Ang isang tao na ay malayo mula sa mga pinansiyal na sektor, ito ay mahirap upang magsagawa ng anumang mga kalkulasyon. Maraming bangko ay nag-aalok ng mga customer ng credit calculator na nagpapahintulot sa iyo upang mabilis na kalkulahin ang overpayment sa pamamagitan ng kontrata. Ang kailangan mo lang gawin ay upang ipasok sa mga institusyon website ng halaga ng utang at ang inaasahang tiyempo ng ang taunang bahagdan rate. Pagkatapos ng ilang segundo ay maaaring makapag upang malaman ang halaga ng overpayment.

Loan Calculator - isang helper tool upang humigit-kumulang kalkulahin ang halaga ng di-umano'y overpayment. Ang mga ito ay hindi eksakto. sobrang bayad na halaga ay depende sa halaga ng mga pondo na ito at gumawa ng mga customer pati na rin ang panahon ng pagbabayad utang.

Ano ang mga sistema ng pagbabayad sa utang?

Mayroong dalawang mga pagpipilian ng pagbabayad. Classic ay nagbibigay ng para sa pagbabayad ng isang tiyak na bahagi ng pautang at ang interes rate. Halimbawa: Ang client ay nagpasya na kumuha ng isang loan para sa isang taon sa halagang 5,000 Rubles. Sa ilalim ng mga tuntunin, ang taunang rate ay 15%. Buwanang ay magkakaroon upang bayaran ang utang sa halagang katawan 417 rubles (5000: 12). Formula (pagkalkula ng interes sa pautang) ay ganito ang hitsura:

5000: 100 x 0.041 = 2 Rubles 05 kopecks - ang halaga ng overpayment sa araw.

2.05 x 30 = 61 Rubles 50 kopecks (na ibinigay na sa buwan ng 30 araw) - ang halaga ng sobrang bayad sa isang buwan.

417 + 61.5 = 478 Rubles 50 kopecks - ang ipinag-uutos na minimum na pagbabayad.

Sa classical na sistema ng pagbabayad sa bawat buwan sa halaga ng mga pagbabayad na bumababa na ang interes sisingilin sa ang balanse ng utang.

Kinikita sa isang taon ng mga pagbabayad ng sistema ay nagbibigay ng mga pautang sa pantay installments. Sa una magtakda ng isang nakapirming halaga ng minimum na pagbabayad. Ayon sa karamihan ng mga pera bilang utang pagbabayad napupunta upang bayaran ang utang, pati na ang interes overpayment ay nabawasan.

Isaalang-alang ang isang halimbawa. Ang kliyente ay nagpasya na kumuha ng isang pautang para sa 10 taon sa halagang 100 000 Rubles. Ang taunang rate ng 12%. Sobrang pagbabayad 0.033% sa bawat araw (12: 365). Formula (pagkalkula ng interes sa pautang) ay ganito ang hitsura:

100 000: 100 x 0.033 = 33 rubles - ang halaga ng overpayment sa araw.

33 x 30 = 990 rubles - ang halaga ng sobrang bayad sa isang buwan.

Ang pinakamaliit na kabayaran ay maaaring itakda sa halagang 2,000 Rubles. Sa unang buwan sa pagbabayad ng utang ay mapupunta sa 1100 Rubles, pagkatapos ay ang halaga na ito ay maaaring mabawasan.

parusa

Kung ang isang bank customer ay nabigo upang matugunan ang mga obligasyon nito sa utang, ang institusyong pinansyal ay may karapatan na sumingil ng multa. Kundisyon ay dapat na inilarawan sa mga kontrata. parusa ay maaaring iniharap alinman bilang isang bukol sum o sa anyo ng mga rate ng interes. Kung ang kontrata stipulated parusa sa halagang $ 100, halimbawa, ang dami ng mga susunod na pinakamaliit na kabayaran ay kakalkulahin ay hindi mahirap. Ito ay kinakailangan lamang upang magdagdag ng $ 100.

Higit pang mga komplikadong mga bagay ay, kung parusa ay iginawad sa anyo ng mga rate ng interes. Bilang isang pangkalahatang panuntunan, ang mga pagkalkula ay tumatagal ng lugar sa ang batayan ng mga hindi pa nababayarang halaga para sa isang tiyak na panahon. Halimbawa, ang client ay may upang gumawa ng bago ang Mayo 5 pinakamaliit na kabayaran ng 500 Rubles, ngunit hindi. Ayon sa kasunduan, ang parusa ay 5% ng mga hindi pa nababayarang halaga. Pagkalkula ng mga susunod na kabayaran ay natupad tulad ng sumusunod:

500: 100 x 5 = 25 rubles - ang halaga ng multa.

Hanggang Hunyo 5 kliyente ay kailangang gumawa ng 1025 rubles (dalawang pinakamaliit na kabayaran ng 500 Rubles at 25 Rubles fine).

upang ibuod

Nang nakapag-iisa makalkula ang interes sa pautang ay simple. Isa lamang ay upang maingat na suriin ang mga kondisyon ng kasunduan at gamitin ang mga formula inilarawan sa itaas. Mapadali ang gawain ng mga espesyal na calculators pautang, na kung saan ay iniharap sa opisyal na website ng mga institusyon sa pananalapi. Ito ay nagkakahalaga ng pagtanda na ginawa lamang nagpapahiwatig pagkalkula. Ang eksaktong halaga ay maaaring mag-iba depende sa maraming mga kadahilanan tulad ng credit na panahon, ang halaga ng mga pagbabayad, at iba pa. D. Ang mas maliit na kataga ng utang, mas mababa at ang overpayment.