Reverse mortgage

Sa credit market sa mga nakaraang taon, ang isang bagong instrumento - "reverse mortgage", isang programa na maaaring magbigay sa pensioners, mga taong may edad na pagkakataon upang mapabuti ang mga kondisyon kung saan sila nakatira, dahil sa kanilang mga umiiral na mga ari-arian.

Ayon sa kasunduan ng isang reverse mortgage collateral ay real estate, na matatagpuan sa mga potensyal na borrower sa ari-arian. Pagtatasa kanya, ang bangko ay nag-aalok ng pautang para sa pinakamataas na posibleng halaga para sa kanilang sarili. Mamaya secured apartments ay maaaring ibenta at bayaran ang utang. Ito ay posible na ang mga bangko ay hindi magiging posible sa tulad ng isang paraan upang bayaran ang utang sa ganap na, sa kasong ito, ay dumating upang matulungan ang estado - ito ang nagbabayad ang pagkakaiba. Bilang karagdagan sa pagbebenta ng real estate collateral, mayroon ding mga iba pang mga kondisyon ng pagbabalik ng naturang loan.

Isang reverse mortgage ay partikular na may kaugnayan sa isang napakaliit na halaga ng suweldo o pensiyon, o kapag ang borrower ay walang mga anak.

Consumer pagpapahiram ay inilaan, sa halip, upang matugunan ang mga pangangailangan ng populasyon ng pagtatrabaho-edad. Tulad ng para sa mga pautang para sa pensioners, ang isang partikular na umaasa sa ang katunayan na ang credit institusyon sila ay bibigyan, isa marahil ay dapat hindi. Hindi sa banggitin ang katunayan na ang pagbabalik "hiniram" mga pondo sa bank rate ng interes sa mga ito higit pa kaysa sa mahirap.

Ngunit sa "reverse" na programa pensiyonado mayroong kahit isang pagpipilian: alinman upang makatanggap ng isang malaking sum sa isang beses sa kanyang mga braso, o makatanggap ng buwanang (ito ay lumiliko out masamang pagtaas sa kanilang pension).

Bank bilang isa sa mga kalahok sa scheme na ito ay nagbibigay ng pera, at hindi tumanggap, at kung bakit ito ay tinatawag na feedback. Isang reverse mortgage ay isang pangunahing pagkakaiba mula sa mga klasikal na - ito ay hindi nangangailangan ng maintenance dahil ang natipong interes para sa paggamit ng mga pondo ay awtomatikong idinagdag sa ang halaga ng utang.

Kapansin-pansin na, sa pamamagitan ng pagsali sa programang ito, patuloy ang may-ari upang manirahan sa kanyang sariling apartment. Mas madalas na borrowers ay protektado mula sa pang-aagaw ng apartment sa kaso ng default hangga't:

• ng hindi bababa sa isa sa mga miyembro ng pamilya ng pensioners, permanente nakarehistro sa apartment, buhay pa;
• Borrower iba't-ibang mga pagbabayad sa real estate, kabilang ang mga buwis at insurance.

dapat kong sabihin na sa pagkuha ng buwanang mga pagbabayad sa utang, ang isang pensiyonado halos ay makakakuha ng karamihan sa, kung hindi ang buong halaga ng mortgaged ari-arian. Ito ay nangangahulugan na matapos ang apartment ay ipinatupad, ang nagmana ng ari-arian ay mababawasan ng ilang beses o kahit na mawala.

Marahil ay may nagpapaalala sa reverse mortgage annuity. Ngunit huwag sumugod sa konklusyon. Kapag sa isang buhay annuity taong matatanda na paglipat sa isa pang organisasyon o tao ng karapatan sa kanyang ari-arian sa exchange para sa pananalapi at pisikal na tulong. Ang ganitong mga isang kontrata nilalayong isang panghabang buhay na pagbabayad ng mga pondo sa ang interes ng mga tao na ipinapalagay ang mga tungkulin. At hindi nakakagulat ang lumang mga tao ay nangangamba na ang isang tratado ang mga ito ay maaaring maging interesado sa ang mabilis na pagpasa ng kanyang "wards".

Sa ilalim ng scheme ng reverse mortgage sa bangko, sa salungat, interesado sa hangga't maaari mahabang buhay ng borrower: may interes lumalaking halaga ng utang. Hindi namin maaaring ibukod ang katunayan na ang borrower o isa sa kanyang mga kamag-anak, pagpapanumbalik ng credit, ibalik ang kanilang mga karapatan sa apartment.

Ang scheme ay malamang na maging mas in demand sa bilog ganap na malungkot pensioners na may maliliit na apartment. Sa ibang mga kaso, may mga alternatibong pagpipilian upang bumuo ng karagdagang kita, tulad ng:

• palitan para sa isang apartment, pagkakaroon ng isang mas maliit na lugar,
• pagrenta ng iyong apartment para rentahan kasama ang ibang mga rental apartments, pagkakaroon ng isang mas maliit na lugar,
• tulong mula sa mga kamag-anak, mga hinaharap na mga tagapagmana, at iba pa

Para sa estado, ito ay advantageous mortgage, tulad ng ito shifts obligasyon nito upang magbigay ng ang antas ng pensioners nakatira sa komersyal na kaayusan, na kung saan dalhin ang mga ito, gayunpaman, dahil sa mga apartments, kinita ng isang pensiyonado.