Credit panganib: mga pamamaraan ng pagtatasa at mga paraan upang i-minimize

Sa pamamagitan ng nagtatrabaho sa mga pampang, madalas kami ay nahaharap na may tulad na mga tuntunin ng credit panganib. Ano ito? Upang ilagay ito lamang, maaari naming sabihin na ang credit panganib - ang posibilidad na ang isang counterparty (o debtor) upang matupad ang mga obligasyon nito sa inireseta sa mga kontrata. Iyon ay ang panganib ng default ng may utang o counterparty. Una sa lahat, ang mga tagadala ng credit panganib ay ang mga sumusunod na mga uri ng mga transaksyon:

• Direkta at hindi direktang pagpapahiram.
• Pagbili at pagbebenta ng ari-arian nang walang bayad sa counterparty.
• Transaksyon na walang mga garantiya ng pagbabayad mula sa mga third party.

Credit panganib isama ang posibilidad ng pagkasira ng may utang. At ito ay hindi lamang ang pagkasira ng mga pinansiyal na sitwasyon. Walang mas mahalagang mga kadahilanan ay ang mga: pagbabawas ng posisyon ng Kumpanya sa rehiyon, kakulangan ng demand para sa industriya, ang pagkasira ng mabuting pakikisama , at iba pa Iyon ay lahat na maaaring pigilan ang isang tao upang bayaran ang pera. Gayunman, ang kawalan ng kakayahan upang ibalik ang utang - ay hindi lamang ang pagkawala na ang bank ay maaaring magdusa. Credit panganib ay maaari ding maging di-tuwiran (halimbawa, kung bilang isang resulta ng ilang mga aksyon nabawasan ang halaga ng mga mahalagang papel, pagbabahagi, may pangako mga tala, o nais upang madagdagan ang lakas ng tunog ng mga reserba credit).

Sa proseso ng pagtukoy ng credit panganib, pansin ay ibinigay sa ilang mga kadahilanan:

• ang panganib ng default. Ang posibilidad na ang borrower sa ilang oras ay sa isang estado ng kawalan ng ibabayad.
• Credit rating. Pagsusuri ng pagiging maaasahan ng iba't-ibang mga mahalagang papel.
• Credit migration. Ang posibilidad ng pagbabago ng credit rating ng may utang, pagpapatakbo, counterparty, issuer.
• Ang halaga na ay nailantad sa credit panganib.
• Ang antas ng pagkawala na maaaring tiisin ang bangko sa kaso ng default.

Practice nagpapakita na ito ay ganap na ang lahat ng mga transaksyon, ang batayan ng kung saan ang isang partido upang pumasok sa isang relasyon tagapagpahiram at ang borrower, ang paglitaw ng mga utang, magdala ng tiyak na halaga ng panganib. May ay isang konsepto ng tinatawag na risk-free investment - sa kasong ito, ang credit panganib ay minimal at conventionally kinuha bilang zero. Gayunpaman, kahit na sa ganoong sitwasyon ito ay kasalukuyan. At ito ay dapat na kinuha sa account.

Credit panganib - ay na ang mga bangko ay dapat isaalang-alang sa unang lugar kapag isinasaalang-alang ang isang partikular na application. Dapat mong maingat na isaalang-alang ang kasaysayan ng credit na ibinigay ng ang borrower, ng mga gawain ng kanyang ama at lahat ng magagamit na impormasyon. Mismo ng assessment ng mga panganib ng credit ay dapat na natupad sa pamamagitan ng mga kwalipikadong mga eksperto, dahil ito ay isang lugar kung saan ang slightest maling kalkula ay maaaring humantong sa malaking pagkalugi.

credit panganib ng bangko ay maaaring nai-minimize. Ang tradisyunal na paraan - paglalaan ng pangako. Ang mahahalagang ari-arian ay angkop dahil dito ay pinakamahusay na, liquid asset. Sa kaso ng pagkawala ng collateral, ang pinaka-epektibong paraan ng pagliit ng credit panganib ay insurance. Gayundin, maraming mga bangko sa kanilang trabaho ay may resorted sa paglilimita system (mga customer ng anumang grupo ng hindi pagpapahiram ng higit sa isang tiyak na halaga).

Tandaan na ang isang karampatang mga pagtatasa ng panganib ng credit ay magbibigay-daan upang manatili nakalutang at hindi mawalan ng pera kahit na sa isang destabilized ekonomiya sitwasyon.