Mga elemento ng sistema ng pagbabangko. pagbabangko infrastructure

Ang matagumpay na pag-unlad ng ekonomiya ng karamihan ng mga bansa sa mundo ay depende sa kahusayan ng sistema ng pagbabangko gumagana sa estado. Ano ang pagtitiyak nito? Ano ang mga elemento ng imprastraktura ng mga kaugnay na sistema?

Ano ang banking system?

Ipaalam sa amin pag-aralan ang kakanyahan upang simulan ang pagsasaalang-alang ng mga tuntunin. Sa ilalim ng sistema ng pagbabangko upang maunawaan ang kabuuan ng pinansiyal na institusyon - mga bangko at iba pang mga credit institusyon operating sa hurisdiksyon ng Estado. Mga nauugnay na mga elemento ng sistema ng pagbabangko sa uri-uriin sa 3 pangunahing mga kategorya:

• pambansang bangko;
• komersyal na pagpapahiram institusyon sa pederal na antas;
• lokal na pinansiyal na sentro (bukas sa mga rehiyon, munisipyo).

Mapapansin na sa karamihan ng mga modernong estado, kasama ang Russia, itinatag 1 pambansang bangko. Sa ating bansa, ang kaukulang function ay ginanap sa pamamagitan ng Central Bank ng Russian Federation. Kaugnay nito, komersyal lending institusyon sa bansa ay maaaring maging very much. Ngunit ano ay ang kakanyahan ng parehong mga uri ng mga pinansiyal na institusyon, pati na rin ang mga detalye ng paggana ng mga sangkap ng sistema ng pagbabangko? Hayaan mag-aral sa amin ang tanong na ito nang mas detalyado.

Ano ang National Bank?

Tingnan natin kung sino ang may pananagutan para sa ginto at foreign exchange pondo ng bansa Hayaan. National Bank o ang central bank, - isang susi bahagi ng katawan ng sistema ng pananalapi sa ekonomiya ng karamihan ng mga bansa.

mga pag-andar nito ay lalo regulasyon. Ang mga ito ay karaniwang iniuugnay:

• na may ang isyu ng pambansang pera;
• na may ang pagpapatupad ng mga patakaran sa credit;
• sa pagkalkula ng software, na sinimulan ng iba't-ibang mga entidad ng pinansiyal na relasyon;
• ang pagpapatupad ng pangangasiwa sa ibabaw ng mga gawain ng mga di-pampamahalaang ahensya ng credit;
• sa pagdala out ang refinancing ng pautang na ipinagkaloob;
• sa pagkakasunud-sunod ng foreign exchange reserves ng estado.

Iniulat Central Bank function magpakilala ang mga aktibidad ng Central Bank. Mapapansin na ang pangunahing Russian bangko - ang estado, ngunit ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang relatibong mataas na antas ng pagsasarili mula sa iba pang mga pederal na mga ahensya.

Central bangko ay may halos pribado. Ang ganitong mga credit at pinansiyal Fed ay maaaring maiugnay sa mga organisasyon. Kabisera ng institusyong nabuo sa pamamagitan ng mga kontribusyon na ginawa sa pamamagitan ng komersyal na mga bangko. Isaalang-alang ang mga pagtutukoy ng ganitong uri ng mga pinansiyal na institusyon sa karagdagang detalye.

Ano ang isang Commercial Bank?

Kasama ang Bangko Sentral ng iba pang mga mahalagang sangkap ng sistema ng pagbabangko ay isang komersyal na bangko, legal na malaya mula sa mga awtoridad ng bansa (ngunit kasama ang paglahok ng estado ay maaaring maging sa pagkakaroon ng mga kaugnay na asset-bank institusyon sa pananalapi). Gayon pa man, ang mga bangko ay dapat na independiyenteng sa mga tuntunin ng paggawa ng desisyon para sa pamamahala ng kabisera.

Ang naaangkop na uri ng mga institusyon ay nagbibigay ng iba't ibang mga serbisyo sa pananalapi. Commercial Bank - isang elemento ng credit at banking system, na kung saan:

• nagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal, mga organisasyon, budget istraktura, minsan sa iba pang mga bangko;
• Refinance pautang;
• Ito ay nagdadala out iba't-ibang mga transaksyon, tulad ng pagbabayad ng ilang mga indibidwal at iba pang mga legal na entity na nakalista sa sistema ng badyet gaya ng mga buwis at bayarin;
• Pinapayagan nito para sa paglalagay ng mga deposito;
• nagpo-promote ng pamumuhunan sa iba't-ibang mga asset.

Ang gitnang bangko, bilang namin kilala sa itaas, ay gumaganap ng function na kaugnay sa ang pagpapatupad ng kontrol sa ang mga gawain ng komersyal na pinansiyal na institusyon. Kaya, ang ikalawang aktibidad sapat na mahigpit na kinokontrol. Karaniwan, ang simula ng komersyal na bangko ay posible lamang kung ang lisensiya na inisyu ng Central Bank at napapailalim sa matagumpay na pagkumpleto ng inspeksyon sa pamamagitan ng mga pangunahing institusyong pinansyal ng estado.

Kami ngayon ay sinisiyasat nang mas detalyado ano ang mga katangian ng ang mga elemento ng sistema ng pagbabangko, kami ay isinasaalang-alang. Una sa lahat, ito ay kapaki-pakinabang upang bigyang-pansin ang kanilang mga pag-andar na may kaugnayan sa ang Russian ekonomiya.

Ang function ng mga sangkap ng sistema ng pagbabangko sa Russian Federation

Russia ay may lahat ng mga pangunahing elemento ng sistema ng pagbabangko: ang sentral na bangko, komersyal na pagpapahiram institusyon ng pederal na antas, pati na rin ang mga lokal na institusyon sa pananalapi. Ang pangunahing organisasyon na may pinakamalaking hanay ng mga awtoridad ay ang Central Bank ng Russian Federation. Nito pangunahing function na namin nakilala. Kasama sa mga pagpapatupad ng emission patakaran, banyagang exchange regulasyon ng ekonomiya, regulasyon ng pinansiyal na relasyon, ang pagtatatag ng mga legal na kaugalian at mga pamantayan ng pagganap ng mga pribadong credit institusyon.

Ang sumusunod na pangunahing istruktura elemento ng Russian banking system - federal pribadong-bangko pinansiyal na institusyon. Kabilang sa mga malaking mga tatak, tulad ng Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Ang kanilang mga function na ay upang gawin ang mga pangunahing mga pagpapasya sa Russian banking sektor, may kinalaman lalo na pautang at iba pang serbisyo sa mga pinakamalaking mga enterprise, institusyon, badyet system, internasyonal na mga proyekto.

Major pambansang tatak ay maaaring magkaroon ng mga rehiyonal na tanggapan na magsagawa ng mga gawain sa Russian rehiyon at munisipyo. Sa karagdagan, ang rehiyon ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling mga pinansiyal na institusyon, hindi nagpapailalim sa mga pederal na mga ahensya. Ang mga organisasyong ito isagawa ang mga lokal na function. Regional bangko, kung ito man ay ang pederal na kinatawan ng tatak o organisasyon na itinatag sa antas ng entity o munisipalidad, solves ang mga problema na kaugnay, sa pagliko, pagpapahiram at servicing negosyo at mga indibidwal na nagpapatakbo sa kani-kanilang rehiyon.

Mapapansin na sa mga rehiyon ng Russia at isagawa ang mga gawain ng Central Unit. Sila magpasya pangunahin nang may kaugnayan sa pagpapanatili ng mga financial transactions ng mga pribadong mga bangko, upang masubaybayan ang mga gawain ng mga lokal na institusyon sa pananalapi.

Ang prinsipyo ng paggana ng sistema ng pagbabangko

Matapos talakayin ang likas na katangian at mga elemento ng sistema ng pagbabangko, maaari naming galugarin ang mga pangunahing mga prinsipyo ng kanyang gumagana. Eksperto tukuyin ang isang partikular na listahan ng mga ito. Kaya, diyan ay ang mga prinsipyo ng:

• legal;
• institutional;
• functionality.

Pag-aaralan natin ang kanilang mga katangian sa detalye.

Ang mga legal na prinsipyo ng sistema ng pagbabangko

Ang pangunahing mga prinsipyo ng ang naaangkop na uri ay ang mga:

• standardisasyon ng mga financial transactions;
• tinitiyak ang pagiging lihim ng mga deposito at transaksyon;
• ang proteksyon ng mga deposito at pagbabayad.

Standardisasyon ng mga operasyon natupad sa pamamagitan ng mga bangko, batay sa mga normatibo regulasyon ng mga aktibidad na institusyon sa pananalapi. Nito pangunahing paksa ay, bilang namin na alam, ang pambansang bangko ng bansa. Ito ay bubuo ng mga pamantayan at mga regulasyon ayon sa kung saan ang kailangan upang isagawa ang operasyon, pederal at rehiyonal na mga pribadong istruktura.

Pagtiyak ng pagiging lihim ng mga deposito at mga financial transactions - isang susi prinsipyo sa pamamagitan ng kung saan ang institusyon ay gumagana ng mga pinansiyal na sistema. Ang client ng isang credit institusyon ay dapat magkaroon ng karapatan upang matiyak ang pagiging kompidensiyal ng impormasyon tungkol sa kanilang mga sarili at tungkol sa kanilang mga deposito at iba pang mga transaksyon, halimbawa, binuo sa proseso ng servicing ang corporate checking account.

Ang prinsipyo ng pagbabangko pagkamalihim ay itinatag sa antas ng pormal na legal na mga panuntunan. Sa kasong ito kami ay pakikipag-usap tungkol sa mga pinagmulan ng mga batas, na may kataas-taasang legal na puwersa. Sa Russia, pederal na batas ay. Kaya, ang mga prinsipyo na tinutukoy, ay enshrined sa bilang Federal Law 395-1, pinagtibay sa 1990/12/02 taon. Ang hurisdiksyon ng batas na ito ay hindi lamang itinuturing na ang mga elemento ng sistema ng pagbabangko, ngunit din sa iba pang mga entidad operating sa sektor ng pananalapi. Halimbawa, ang Deposit Insurance Agency, iba't-ibang audit istraktura.

Ang isa pang mahalagang mga legal na prinsipyo ng sistema ng pagbabangko - ang proteksyon ng mga deposito at pagbabayad sa mga customer ng credit at pinansiyal na institusyon. Tao o organisasyon gamit ang mga serbisyong inaalok, halimbawa, isa o sa iba pang rehiyonal na bangko ay dapat maging sigurado na ang kanilang pera sa anyo ng isang deposito o pagbabayad ay protektado mula sa hindi awtorisadong pag-access. Ang paraan kung saan ang mga bangko ay nagpapasalamat upang matiyak ang pagsunod ng criterion na ito, pati na pinamamahalaan ng pederal na batas.

Bilang karagdagan, ang estado at ang gitnang bangko ay maaaring maglalabas ng mga regulasyon sa karagdagan sa mga pederal na mga mapagkukunan, upang subaybayan ang mga gawain ng credit institusyon sa mga tuntunin ng tumitiyak sa seguridad ng mga deposito at transaksyon. Ito aspeto ng paggana ng ang bangko ay kabilang sa mga makabuluhang competitive bentahe sa merkado. pinipili ng customer upang ilapat ito sa credit institusyon na ay magagawang upang matiyak ang seguridad ng mga financial transactions.

Ang pangunahing paraan ng pagsiguro na makuha ang proteksyon ng mga deposito at pagbabayad sa bangko - ang pagkakakilanlan ng mga kliyente. Mayroong maraming mga pamamaraan sa pamamagitan ng kung saan maaari itong natupad. Dahil sa aktibong pag-unlad ng mga online na transaksyon sa aspetong ito ng mga relasyon sa customer at mga bangko National Bank ng estado ay maaaring magbayad ng espesyal na pansin sa parehong sa mga tuntunin ng pagsubaybay ng mga gawain ng mga pribadong institusyon sa pananalapi, at sa aspeto ng regulasyon ng mga gawain ng mga organisasyon nababahala.

Institutional prinsipyo ng sistema ng pagbabangko

Ang susunod na grupo ng mga sistema ng pagbabangko gumagana prinsipyo - Institutional. Sa mga ay kinabibilangan ng:

• dalawang-antas ng kontrol ng credit at pinansiyal na sistema ng estado;
• centralizing pamamahala ng mga institusyon ng pagbabangko ng bansa.

Ang unang prinsipyo ay, tulad ng marami pang iba, na masiguro ang paggana ng Russian pinansiyal na sistema, sa antas ng pederal na batas. Siya ay nagmumungkahi isang pag-uuri ng Russian mga bangko sa 2 antas: normatibo at functional.

Sa ground sa institutional antas, ang pinansiyal na sistema ay ang sentral na bangko at ang mga pantulong na mga rehiyonal na istruktura. Ang kanyang gawain, tulad ng nakita natin sa itaas, ay upang isagawa ang normatibo regulasyon ng iba pang mga credit institusyon operating sa bansa. Ang huli, sa turn, ay matatagpuan sa ikalawang antas. Sila ay, sa kasanayan, ipatupad ang mga pangunahing pag-andar na karaniwan para sa mga bangko: pagpapahiram at pagpapanatili ng populasyon at negosyo. Sa totoo lang, aspetong ito namin aktwal na tinalakay sa itaas, denoting ang paraan ay maaaring inuri mga elemento ng sistema ng pagbabangko.

Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na ang Central Bank din ay nagpapasya mahalagang functional na mga gawain. Gayunman, ang kanilang kakanyahan, sa maraming mga kaso masyadong malayo mula sa mga na magpakilala sa aktibidad ng credit institusyon sa ikalawang antas. Kaya, ang Central Bank lends sa mga pribadong mga bangko upang refinance ang mga ito, kung kinakailangan, magparehistro bangko, pederal, rehiyonal, maglalabas sila ng isang lisensiya. Ang mga gawaing ito ay hindi nakikibahagi sa commercial establishments. Ang eksklusibong kakayanan ng Central Bank ay din ng isang bilang ng mga gawain na hindi direktang may kaugnayan sa gumagana ng sistema ng pagbabangko. Kasama sa mga: ang regulasyon ng pagpintog, pagpapalabas, hinggil sa pananalapi patakaran. Ang mga competencies ay kinabibilangan ng CBR ay, sa katunayan, sa functional prinsipyo ng sistema ng pagbabangko. Isaalang-alang ang kanilang mga tampok.

Functional prinsipyo ng sistema ng pagbabangko

Kabilang sa mga pangunahing mga prinsipyo sa tanong na may kaugnayan sa sistema ng pagbabangko ng Rusya:

• monopolyo sa CBR upang magbigay ng cash;
• exclusivity credit at pinansiyal na mga gawain ng mga organisasyon pasakop sa Central Bank.

Kaya, dahil sa ang katunayan na tanging ang Central Bank ay may awtoridad kaugnay sa pagkakaloob ng ekonomiya ng estado sa cash, garantisado pagiging lehitimo at katatagan ng sistema ng pagbabangko. Ito din nag-aambag sa ang katunayan na ang mga banking institusyon operating sa Rusya, naglunsad ng eksklusibo sa mga gawain sa profile, lamang ang trabaho ayon sa mga batas na namamahala sa pinansiyal at credit operations. Ang paggana ng mga bangko ay isinasagawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga espesyal na mga mapagkukunan imprastraktura. Isaalang-alang ang kanyang pagtitiyak.

Ano ang mga pagtutukoy ng pagbabangko imprastraktura?

Banking imprastraktura - ang isang hanay ng mga legal na tuntunin, na kinunan sa pamamagitan ng mga awtoridad ng estado at panlipunang institusyon para sa mga operasyon ng mga pinansiyal na institusyon, pati na rin ang teknolohikal na mga mapagkukunan, dahil sa kung saan iba't-ibang mga pinansiyal na mga transaksyon.

Ang dating elemento isama ang legal na mga panuntunan na namamahala sa mga gawain ng Bangko Sentral at pribadong pagbabangko institusyon, administrative kaugalian, na nabuo sa loob ng hurisdiksiyon ng mga indibidwal na pinansiyal na institusyon, mga lokal na regulasyon, na kumuha ng mga tiyak na pinansiyal na mga istraktura sa antas ng mga kagawaran at mga tanggapan.

Key panlipunang institusyon na sumusuporta sa mga pagpapatakbo ng estado ng sistema ng pagbabangko maaaring katawanin sa pamamagitan ng:

• awtoridad na namamahala sa pang-ekonomiyang mga proseso sa iba't-ibang mga antas;
• pang-edukasyon na institusyon at mga tauhan ng departamento, na kung saan ay responsable para sa paghahanda ng karampatang espesyalista sa operasyon ng pagbabangko;
• pananaliksik at expert organisasyon na kasangkot sa pag-aaral at i-optimize ng iba't-ibang proseso ng negosyo sa antas ng sistema ng pagbabangko.

Teknolohikal na mga mapagkukunan na bumubuo sa pinansiyal na imprastraktura ay maaaring kinakatawan ng isang malawak na hanay ng mga solusyon:

• mga computer at software para sa pagpoproseso ng mga operasyon banking;
• mga linya ng komunikasyon;
• pangunahing pondo Ang Bank - mga gusali, mga pasilidad, sasakyan.

Ang katotohanan na ang mga banking imprastraktura upang maging mabisa, ang mga interes ng lahat ng mga aktor ng estado ng sistema ng pananalapi - sa katunayan, ang mga awtoridad ng Central Bank, pribadong pagpapahiram institusyon. Ang lawak na ito ay matatag, functional at teknolohikal na, higit sa lahat ay tumutukoy sa antas ng pagpapaunlad ng ekonomiya, napapanatiling mga samahan na itinatag sa pagitan ng iba't ibang mga pang-ekonomiyang mga entity. Ang sistema ng pagbabangko ay ng malaking kahalagahan para sa estado. Ipaalam sa amin pag-aralan ang aspetong ito nang mas detalyado.

Ang halaga ng sistema ng pagbabangko sa estado

Kaya, kami ay tumingin sa ang pangunahing istruktura elemento ng system banking ng estado, ang mga specifics ng mga kaugnay na imprastraktura at mga gawain sa mga pangunahing paksa ng pinansiyal na relasyon sa iba't-ibang mga antas. Ano ang halaga ng system na ito para sa bansa?

Banks kinakatawan sa iba't ibang mga antas, mula sa Central Bank sa isang lokal na bangko pinansiyal na institusyon, tiyakin ang paggana ng karamihan ng mga pang-ekonomiyang mga relasyon sa estado. katayuan ng mga bangko ay may isang limitadong bilang ng mga pinansiyal na institusyon. Ito ay ginawa lamang sa mga organisasyon na matugunan ang mga pamantayan at mga kinakailangan na itinatag ng batas. Ito ay ipinapalagay na ang credit institusyon ay magagawang upang gumawa ng mga pautang, tumatanggap ng deposito at upang maprotektahan ang mga ito, gumawa ng mga pagbabayad, na pinasimulan ng mga indibidwal at mga legal na entidad.

Ang sistema ng pagbabangko ay kabilang sa mga pangunahing elemento ng ekonomiya. Ang mas matatag ito ay, ang mas matagumpay na bumuo ng ekonomiya ng estado. Ang pakikipag-ugnayan ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko, itinatag sa pamamagitan ng karampatang mga awtoridad, ay nagmumungkahi, samakatuwid, ang partisipasyon ng mga mamamayan, mga negosyo, pambadyet institusyon, mga foreign entity.

Financial relasyon ay gawa sa ekonomiya aktwal na pare-pareho. Ang taong nagbabayad sa pagbili sa tindahan, ang paggamit ng mga produkto ng sistema ng pagbabangko - cash na inisyu ng Central Bank, o sa plastic card, na kung saan, una, pinakawalan ng isang pribadong institusyon sa pananalapi, na kung saan ay nagpapatakbo sa alinsunod sa mga batas at regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation, at ikalawa, ang paggamit ng pagkuha ng infrastructure, na kung saan ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng parehong bangko o isang kasama sa samahan. Nagbebenta sa tindahan upang bayaran ang paghahatid ng mga paninda mula sa mga kontratista sa pamamagitan ng mga account sa bangko, pati na rin natupad sa pamamagitan ng kanyang iba pang mga pagbabayad sa anyo ng mga suweldo, mga social mga singil, iba't-ibang buwis.

Kaya, modernong elemento ng pagbabangko sistema ng patuloy na makipag-usap sa bawat isa. Ang kanilang functioning ay kinokontrol sa antas ng opisyal na pinagkukunan ng batas, mga lokal na pinagkukunan. Mga elemento ng credit at banking system tumakbo sa make paggamit ng mga espesyal na infrastructure, na kung saan ay kinakatawan ng isang malawak na hanay ng mga bahagi. Estado ay dapat maging interesado sa kalitatibong pinatatakbo muna. Nangangahulugan ito na sa mga interes ng mga awtoridad - upang masiguro ang matagumpay na pag-unlad ng kinakailangang mga bahagi ng imprastraktura ng financial system. Siyempre, sa kasong ito maaari naming makipag-usap tungkol sa paglahok sa prosesong ito ng pribadong entity.

buod

Kaya pinag-aralan namin ang mga pangunahing elemento ng sistema ng pagbabangko, isinasaalang-alang ang kanilang mga pangunahing pag-andar, pati na rin ang mga detalye ng infrastructure, na kung saan ay pinapatakbo ng mga ito. Chief of ang katumbas na mga elemento sa ekonomiya ng karamihan sa mga modernong estado - ang sentral na bangko. Bilang isang panuntunan, siya ay endowed na may pinakamalawak na hanay ng mga kapangyarihan na magpalabas ng pera, implasyon control, regulasyon ng mga gawain ng iba pang mga pangunahing mga grupo ng mga elemento ng system banking - ang negosyo ng credit institusyon. Ang huli ay din play ng isang mahalaga papel sa ekonomiya ng estado, na nagbibigay isakatuparan ng iba't-ibang mga pinansiyal na mga transaksyon na may ang partisipasyon ng mga mamamayan, mga organisasyon, at mga ahensiya ng pamahalaan.