Refinancing - ito ay ang batayan ng regulasyon ng hinggil sa pananalapi at credit market

Isa sa mga pinaka-mahalagang tagapagpahiwatig ng bank pagkatubig ay isang estado ng mga mapagkukunan nito. Ang mataas na antas ng ang tagapagpahiwatig na ito ay nangangahulugan na ang institusyong pinansyal ay magagawang upang bayaran ang kanyang mga pananagutan, parehong kasalukuyan at sa hinaharap na panahon. Kapag pagkatubig, at samakatuwid ay ibinigay ang makapagbabayad ng utang ng bank ay bumaba, dapat mong refinance. Nangangahulugan ito na ang Estado ng Bangko Sentral ay dapat maglaan ng karagdagang pondo kasabay na interesado mamumuhunan.

Fundamentals ng Financial System Katatagan

Ang layunin ng anumang sentral na bangko - ang oras upang tandaan ang mga puwang sa oras sa pagkatubig ng bangko, pag-aralan ito at, kung kinakailangan, upang mahanap ang mga paraan upang maalis ito. Refinancing - ay isang proseso na nagbibigay-daan sa iyo upang:

1. Masiguro ang pagpapatuloy ng mga pagbabayad sa pambansang ekonomiya sa kapinsalaan ng guaranteeing ang pagkatubig ng bawat indibidwal na bangko.
2. Upang masubaybayan ang sitwasyon sa hinggil sa pananalapi market sa pamamagitan ng pagtatakda rate ng interes.

Gayunpaman, ito ay mahalaga na maunawaan na ang refinancing - ito ay hindi isang permanenteng pinagkukunan ng karagdagang pondo para sa mga pinansiyal na institusyon. Ang gitnang bangko ay hindi interesado upang suportahan ang mga nababagabag institusyong pinansyal sa isang regular na batayan. Samakatuwid, bank anumang dapat humingi ng upang taasan ang karagdagang pondo ng mga bagong customer at mga shareholders.

Basic prinsipyo ng mabuting refinancing

Upang matiyak ang katatagan ng sistemang monetaryo ng Estado Central Bank sa pagbibigay ng karagdagang pondo sa iba pang mga pinansyal na institusyon ay dapat na guided sa pamamagitan ng mga sumusunod na probisyon:

• Ang isang paunang natukoy na limitasyon at pagpapahiram.
• Refinancing ng mga bangko ay dapat na pare-pareho sa pinagtibay hinggil sa pananalapi patakaran.
• Ay nangangailangan ng pinansiyal na institusyon ay hindi dapat magkaroon utang sa Central Bank at upang magawang sa hinaharap upang bayaran ang loan.
• Availability ng maaasahang pagkakaloob ng karagdagang pondo.
• Ang tamang laki ng utang na naaayon sa ang halaga ng collateral.
• Ang refinancing rate ay hindi maaaring maging mas mababa kaysa sa discount.

mga uri ng mga pautang

Refinancing - ito ay ang huling pagkakataon para sa karamihan ng mga bangko. Ang Bank ng apela kapag ang lahat ng iba pang mga paraan ng akit sa libreng funds ay ubos na, at utang sa mga customer pa rin. Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga pautang: regulasyon at partikular. Ang unang mga permanenteng mga pinansiyal na mga instrumento ay ginagamit upang masubaybayan ang sitwasyon sa merkado pera. Tukoy na mga kredito ay ginagamit upang patatagin ang sitwasyon sa kakulangan ng pagkatubig sa ilang mga bangko. Central Bank upang kontrolin ang merkado ay maaari ring maging ginagamit repos at swaps.

Ang mekanismo ng gumagana

Refinancing - ito ay isang proseso na kung saan ay tulad ng sumusunod:

1. Ang bangko ay may isang problema sa makapagbabayad ng utang.
2. CB pinag-aaralan ang sitwasyon at gumawa ng isang desisyon upang magbigay ng isang loan, halimbawa, ang isang $ 10 milyon bawat taon.
3. Commercial bank nagbibigay ng pera sa utang sa kanilang mga customer sa ilalim ng isang mas mataas na porsyento kaysa sa refinancing rate.
4. Sa pag-expire ng ito ay nagbabalik ng 10 milyon na may Bank of premium.
5. Na nagreresulta mula sa operasyon na ito ay inilaan ng pera at mapabuti makapagbabayad ng utang ng bangko.

CB ay hindi gumagana nang direkta sa mga populasyon, tulad ng sa kasong ito ay magkakaroon upang subaybayan ang mga milyon-milyong ng mga maliliit na borrowers. Samakatuwid, komersyal na mga bangko kumilos bilang tagapamagitan sa pagitan ng mga ito at ordinaryong tao.

refinancing rate

Ayon sa Federal Law "On the Central Bank ng Russian Federation", ang Central Bank ay maaaring magbigay ng karagdagang pondo para sa isang tiyak na tagal ng repayable credit institusyon upang malutas ang kanilang mga problema pagkatubig. Ang refinancing rate - ay ang tool sa pamamagitan ng kung saan ang control ng interes sa mga deposito at mga pautang. pagbaba nito ay kapaki-pakinabang sa mga borrowers, habang namumuhunan mawalan ng bahagi ng kanilang kita. Refinancing ay ginanap sa isang determinadong o napiling batay sa mga mekanismo ng merkado rate.

pagrarasyon porsiyento

Hanggang 2010, ang maximum na halaga, na kung saan ay kinikilala bilang isang gastos, katumbas ng mga sumusunod na halaga: refinancing rate * 1.1. Ngayon ang pangalawang salik ay tumaas sa 1.8 na Ruble paghiram. Kung ang isa sa mga tagapagpabatid sa panahon ng credit ng kontrata ay dapat na magawa double pagbabayad. Sa pagsasaalang-alang sa mga kontrata na may isang foreign currency, may ay ang refinancing rate ay hindi na ginagamit. Ang pinakamataas na antas na maaaring ituring na daloy ng rate - 15%.

Mga lugar ng application at epekto

Refinancing ng mga bangko sa isang tiyak na rate sa ang Russian Federation ay may epekto hindi lamang sa kanilang mga sarili sa pananalapi at credit institusyon, ngunit pati rin sa mga ordinaryong mamamayan. Sa partikular, ang mga sumusunod na kaso:

1. Interest kita pagbubuwis sa deposito (sa RF Tax code rate ay nakatakda sa 35% sa labis ng halaga na kung saan ay kinakalkula mula sa rate ng refinancing).
2. Pagkalkula ng mga pagbabayad para sa pagka-antala ng pera na inutang sa mga empleyado (kabilang ang bakasyon).
3. Pagkalkula ng interes sa o koleksyon ng buwis (ito ay isa sa tatlong porsiyento ng mga itinatag rate ng refinancing).

Ang proseso ng crediting ang Central Bank ng komersyal na mga bangko ay isang mahalagang regulator ng sistema ng pananalapi ng estado. Ito ay higit sa lahat ay depende sa pag-unlad ng ekonomiya, tulad ng mga tao ay may posibilidad na pinagkakatiwalaan ang kanilang mga mapagkukunan upang bangko lamang kung ang mga ito ay matatag.