Paano upang mabawasan ang rate sa mortgage sa Savings Bank? Kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage sa Savings Bank

Ang pangangailangan para sa refinancing ng mortgage ay maaaring lumitaw sa ilang mga kaso. Una, ang dahilan para sa ito ay maaaring magsilbi bilang isang katotohanan na mas mababa ang interes rate sa isang mortgage sa Savings Bank. Pangalawa, dahil sa mga pagbabago sa mga pagbabayad sa ilalim ng bigat ng mga pagbabago-bago ng foreign currency. Kahit Sberbank ay nagbibigay ng mortgages sa Rubles, ito ay hindi baguhin ang katunayan na ang mga pagbabago sa mga banyagang mga rate ng palitan ay nakakaapekto sa kakayahan sa pagbabayad ng utang ng populasyon.

pag estado

Bago magbunga sa isang pagbawas sa mga rate ng interes o pagpipilian na gumamit ng isang mortgage sa bangko, magkaroon ng kamalayan na sa ilang mga kaso, gawa ng populasyon suportahan ang mga programa, isinagawa ng estado. Gayunpaman, kahit na ang halaga ay magagamit mula noong 2015, ito ay naging mahirap upang bayaran ang borrower, ay posible pagbawas sa mga rate ng interes sa mga umiiral na mortgage? Of course, ito ay posible. At sa pamamagitan na ito, maaari mong samantalahin ng ilang mga kurso ng pagkilos.

Paano upang kumilos?

Una, kailangan mo upang sumulat upang magbigay ng isang loan ng nagpapahiram kaukulang application. Sa kasalukuyan, lahat ng mga pangunahing mga bangko ay may upang refinance. Kabilang sa mga ito ay maaaring makilala Savings. Kung titingnan natin ang credit institusyon maaaring asahan upang makatanggap ng isang currency pagbabago, pagbabawas ng buwanang mga pagbabayad pagbabawas ng dami ng dapat bayaran.

Kapag ginagamit ang mga panloob na pagpapahiram, pagwawasto ng mortgage kasunduan, Sberbank inirekomenda ng borrower:

• Upang kumbinsihin ang bangko na ang mga pondo na hiniling ng borrower ay garantisadong na ibabalik.
• Alamin ang tungkol sa lahat ng kinakailangang mga nuances, kabilang ang mga umiiral na kaayusan at ang panloob na pulitika ng organisasyon (ang pagkakaroon ng isang mortgage loan na may isang mas mababang rate, halimbawa).
• Statement upang ipunin at isumite sa kung ano ang kinakailangan upang kumonsulta sa mga manager.

Kung ang bangko ay handa na upang matugunan ang mga application, na ibinibigay ng isang positibong verdict, ang borrower ay kailangang magkaroon ng mga bagong kaayusan at kundisyon. Ito ay kinakailangan upang malaman in advance kung ano ang mga rate sa isang mortgage sa Savings Bank.

Ano ang catch?

Gayunpaman, kahit na ang paraan na ito ay ang pinaka-angkop at maginhawa para sa mga customer, pagpapatupad nito ay hindi laging posible, dahil ang mga bangko ay hindi nais na ikompromiso at i-cut rate ng interes. Dahilan para sa pagtanggi upang refinance, sila sa pangkalahatan ay hindi maaaring mag-voice.

Kung ang borrower ay tumangging upang mabawasan ang halaga ng mga pagbabayad sa kanyang pagnanais na maagang pagbabayad ng utang, ito ay isang maliit na bit ng pagkilos. Kadalasan, ang lahat ng mga ito pasingawan sa pagkuha ng isang bagong pautang mula sa isang broker o isa pang bangko sa mas kanais-nais na mga term. Nangangahulugan isyu sa lahat ng mga garantiya at sa presensya ng ganap na binuo pakete ng mga dokumento. Sa kasong ito, ang kliyente ay karaniwang ay hindi nakatagpo ng paglaban, na gumagawa ng ang paraan na ito napaka-tanyag. Ito ang sagot sa tanong ng kung paano upang mabawasan ang rate sa mortgage sa Savings Bank.

Sa ilang mga kaso, refinancing ng utang sa pamamagitan ng isang bagong angkop na?

Sa anong kaso ay dapat magmadali upang malaman kung paano upang babaan ang rate ng interes sa pamamagitan ng isang bagong pautang, at kung ano ang hindi? Una sa lahat ng mga propesyonal payuhan upang isaalang-alang ang pangwakas na porsyento payout. Halimbawa, kung ang mga pagkakaiba sa pagitan ng bago at lumang mga pautang ay 1% lamang, ang halaga ng buwanang pagbabayad at ang pagbabayad ay halos pantay. At sa kaso ng conversion ng mga rate ng interes at implasyon, tulad ng isang kalamangan ay maaaring mabilis na dumating sa sero.

2% pagkakaiba din ay hindi maaaring magbigay ng isang malakas na lunas, tulad ng mga eksperto tandaan, ngunit kung ang isang tao ay kinuha ng 3 milyong Rubles, sabihin nating, isang 25-taong panahon, na may isang pagbawas sa credit mula sa 14.5% sa 12.5% sa bawat taon, tulad ng interes rate sa mortgage sa savings ay maaaring makatulong sa iyo na i-save ang tungkol sa 2 milyong Rubles overpayment.

Ang ikalawang punto na kung saan ang dapat mong bigyang-pansin - ang pagkakaroon ng isang oras na pagkaantala at mga paghihigpit para sa maagang pagtubos. At ang hindi ikapangyayari ng restructuring at maagang pagbabayad ng mga bagong mortgage kasunod na pagtatangka perezayma pera ay maaaring magresulta sa ang client resulta sa mga karagdagang problema, lawsuits at court.

ilang mga nuances

Ano pa ang maaaring i-out ng isang mortgage sa isang bahay? Sberbank - ang pinakamalaking institusyon sa kredito, ngunit may din ay may pitfalls.

Maaari mo ring banggitin ang pagkuha ng isang bagong pautang sa mga ito para sa pera ng customer ay mahalaga, dahil maraming mga mamamayan ng Russian Federation ay may na nahaharap sa magagaling na paghamon sa 2015. Nagkaroon sila upang gumawa ng isang paglipat ng dollars sa ruble mortgage. Sa ganitong koneksyon, ito ay nagkakahalaga ng pagtatanong hindi lamang na posible upang bawasan ang interes rate sa mortgage, ngunit din tungkol sa kung ang pera na pagbabago ay posible. Karaniwan, lenders madaling nag-aalok ng isang tao ng isang loan sa ruble pera, na kung saan ay magbibigay-daan ang dollar upang bayaran ang utang.

Paano upang baguhin ang rate sa mortgage sa Savings Bank? Ang katanungan na ito ay ng interes sa marami.

Ano ang dapat kong isaalang-alang?

Ang huling punto na paghawak ay dapat bigyang-pansin ang borrower - cash mga gastos, ang kanilang mga laki ay kinakailangan para sa pag-renew ng kasunduan. Ang kabuuan ng mga gastos ay dapat na mas mababa kaysa sa halaga ng sobrang bayad, ang mga natitirang ay magiging kung ang parehong loan. Gayunpaman, kung ang lahat ng mga kondisyon ay nakamit, at ang mga rate ng interes ay mababa, maaari mong ligtas na pumunta sa bangko. Pagkatapos ng pagsasagawa ng paunang mga kalkulasyon at napiling mga dokumento, pati na rin ang konsultasyon sa mga manager, pagtukoy sa posibilidad ng pagbabawas ng interes ng borrower ay naghihintay sa ang konklusyon ng lumang pag-renew loan ng kasunduan. Sa bagong nagpapahiram kabilang ang posibleng mag-renew ang pangako ng real estate.

Dagdag pa rito, ang restructuring ng utang ngayon ito ay posible na baguhin ang listahan ng mga garantiya sa pamamagitan ng tagapanagot pagbabago, sangla ng konstruksiyon at insurance. At doon ay walang pagkakaiba, natural o legal na tao ay isang bagong tagapanagot. Ngunit para sa mga naturang pagbabago sa unang kontrata ay dapat na tinukoy sa pag-asam ng kanilang mga kasunod na application. Sa kasong ito, ang lahat na ay kinakailangan mula sa borrower, ay kinakailangan upang magbigay ng mga pahayag. Gayunman, ang mga eksperto bago ito ay pinapayuhan na kumunsulta sa bank manager sa isang ipinag-uutos na batayan. Narito kung paano upang babaan ang rate sa iyong mortgage sa Savings Bank.

Kailan at bakit maaaring tumanggi?

At kahit na ito ay madalas na ang procedure ng pagkuha ng mortgage ay hindi maging sanhi ng anumang kahirapan sa pagsasaalang-alang na ito, masyadong, ay maaaring maging isang pagkabigo sa pagkuha ng mga pondo. Sa kung ano ang maaaring maging ang mga nakatagong dahilan para sa pagtanggi upang magbigay ng isang mortgage loan sa borrower?

Well, una, anumang bangko, kabilang ang bagong isa, ay i-check ang makapagbabayad ng utang ng mga hinaharap ng borrower. At ito ay lubos na mahalaga para sa positibong kasaysayan ng pagbabayad mula sa ibang mga creditors. At ikalawa, ito na ibinigay ang collateral ari-arian ay magbabalik ng isang serye ng mga pagsubok. Hindi nito naaapektuhan ang katunayan na kamakailan sila na ginugol ang tagapagpahiram ay isa pang bangko. Matapos ang lahat, ang customer na kailangan mas mababang mga rate ng interes sa mga umiiral na mortgages Sberbank.

Bilang isang resulta ng mga tseke ay nagpasya kung o hindi na magpalabas ng isang mortgage loan sa bawat borrower paisa-isa. Kung ang isang client ay tinanggihan ng isang loan isyu, dapat itong makitid ang isip sa isip na ginugol sa pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon ay hindi reimbursed. Ang panghuling halaga ng mga gastos, siyempre, ay malamang na hindi lalampas sa 5-10,000 Rubles, ngunit ang mga customer ay dapat palaging maunawaan kung ano ang mga panganib siya ay paghawak sa bangko.

Kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage sa Savings Bank

Mortgage loan na ibinigay sa Savings Bank sa mga sumusunod na kondisyon:

- Ang minimum na halaga ng pautang ay 300 rubles ..

- Ang pinakamahaba ay hindi dapat lumampas sa 80% ng halaga ng financed ari-arian.

- Pautang termino - 5-30 taon.

- 20% down na pagbabayad ay dapat gawin.

- interes rate - 11.75% sa bawat taon (10.75% sa "batang pamilya").

sa borrowers standard na mga kinakailangan. Edad 21-75 taon, opisyal na employment may patunay ng kita.

Susunod, isaalang-alang kung paano upang mabawasan ang rate sa mortgage sa Savings Bank.

Paano upang mabawasan ang rate sa isang mortgage sa Savings Bank?

Sa kasong iyon, kapag ang client sadyang iginuhit sa parehong bangko kung saan ang utang ay kinuha ang pangunahing, upang makakuha ng refinancing, ito ay ang paggamit ng sa huli, ang ikatlong kurso ng pagkilos, iyon ay sa resort sa paggamot sa mga hukuman. Subalit, may mga ilang mga pitfalls. Isang mahalagang kondisyon para sa positibong verdict ng korte sa pabor ng borrower - ay ang katotohanan ng paglabag ng mga regulasyon na namamahala sa mga karapatan ng lahat ng mga customer. Kung ang naturang mga paglabag ay hindi sinusunod, at pagkatapos ay ang pag-angkin ay hindi maaaring maging nasiyahan. At pagkatapos ay hindi magbabago mortgage sa isang bahay. Sberbank ay tunay malubhang tungkol sa pagsunod sa mga credit obligasyon ng borrower.

Anong uri ng mga paglabag?

Ano ang mga kondisyon ay maaaring nabansagang mga paglabag? Halimbawa, maaaring ito ay oras at petsa ng interes pagkalkula. Dokumentado posisyon №39 CBR sa 26 Agosto 1998, ang proseso ay lubos na malinaw na malutas. Batay sa pagkakaloob na ito, ang interes ay nararapat bayaran ng bangko para sa natitira ng utang utang sa simula ng bawat bagong araw ng negosyo. Anumang lihis mula panuntunang ito, ang client ay may karapatan na maghain ng kahilingan ang mga dokumento para sa refund ng sobrang pagbabayad o para sa on-lending.

VTB24 mortgage ay maaaring mas mababa ang rate sa parehong batayan tulad ng sa Savings Bank. Anong mga karanasan ay ang dahilan para sa pag-file ng isang hukuman na application upang restructure ang utang sa pamamagitan ng mga nagpautang sa iyo? Sa mga kasamang default ng nanghihiram sa mga garantiya ng bangko. Sa kasong ito, ang mga broker o ang bank ay kumilos ganap na alinsunod sa mga tuntunin ng isang nakasulat na kontrata, at upang maprotektahan ang kanilang mga pinansiyal na mga interes, at sila ay may karapatan hindi lamang upang bawiin ang mga pangako, ngunit din mag-aplay sa hukuman. Kaya madalas ay gumaganap Sberbank.

Mortgage (kung ito ay posible upang mabawasan ang interes rate sa mga pangkalahatang tuntunin, tinalakay namin) ay ibinigay para sa isang mas matagal na panahon. Sa panahong ito ay maaaring magbago sa pamilya, halimbawa, ang isang bata ay ipinanganak.

Paano upang mabawasan ang mortgage sa kapanganakan ng isang bata?

Masayang pangyayari - ang kapanganakan ng isang bata sa pamilya, ngunit ito rin ay isang malaking paggasta, na kung saan ay maaaring bawasan kung ang mga bagong magulang magbigay ng patunay 2-PIT sa bangko. Ang certificate na ito Kinukumpirma ang antas ng kita at binabawasan ang pagsasaalang-alang sa mortgage, kung tinitingnan namin ang halos anumang tagapagpahiram. At bagaman ang ilan ay nangangailangan ng pagpuno ng kanilang mga form, Sberbank kumpirmahin ang kita ay maaaring sa anumang maginhawang paraan para sa mga customer.

Kung para sa refinancing o mortgage loan iguguhit batang pamilya na kung saan hindi bababa sa isang asawa ay mas bata sa 35 taon, ang mga ito ay inaalok ng isang espesyal na mga pamilya loan program. Pros ay ang mga sumusunod:

• sa isang co-borrower ay maaaring tumagal ang mga batang magulang;
• ang taunang interes rate ay nabawasan;
• posibleng pagpapaliban ng pagbabayad ng mga punong-guro para sa hanggang sa 3 taon;
• unang grupo ng paninda ay maaaring nabawasan sa 10%.

Iyon ay mas madali at mas mabilis na upang bayaran ang mortgage ay magdadala sa lugar sa Savings Bank.

Panganganak mortgage refinance ay maaaring magbigay ng Bank, na kung saan ay natanggap na ang loan, o anumang iba pang tagapagpahiram. Well, malalaking pamilya sa pangkalahatan ay nag-aalok ng pautang sa pagsasapalaran. kondisyon.

konklusyon

ipinapalagay namin na kung ang isang tao ay itinaas ang tanong ng pagbabawas ng mga pagbabayad sa mortgage, una ito ay mas mahusay na i-bigyan ng isang loan tagapagpahiram. Kung kumuha ka ng isang pagkabigo upang refinance, dapat mong pumunta sa hukuman o makahanap ng ibang tagapagpahiram. Kami ay tumingin sa kung paano upang mabawasan ang rate sa mortgage sa Savings Bank.