Trust operasyon - ano ito? Mga halimbawa Pagkatiwalaan Operations

Listahan ng mga modernong mga operasyon ng bangko ay patuloy na-update. Popular Ngayon factoring at pagpapaupa bukas ay maaaring tumagal ng back upuan. Sila makadagdag at palawakin ang mga gawain ng mga bangko. Samakatuwid, sila ay madalas na tinatawag na hindi kinaugalian. Kasama rin dito ang tiwala banking operations.

pagtitiyak

Ito ay mahalaga upang paghiwalayin ang mga konsepto ng pagbabangko "operations" at "mga serbisyo". Ang huli ay hindi bumubuo ng anumang mga resources ay hindi taasan ang mga obligasyon sa mga kinakailangan ng bangko, ay hindi naglalaman ng anumang panganib, ang mga nalikom na kung saan ay kasama sa GDP ganap. Sa mga naturang transaksyon, ang bangko ay gumaganap bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng mga client at iba pang institusyon sa pananalapi.

Ang isang paunang kinakailangan upang ang paglitaw ng mga tiyak na operasyon ay isang hiwalay na kumpetisyon sa segment at sa merkado ng pera sa pangkalahatan. Ang lakas ng tunog ng mga naturang mga transaksyon sa isang partikular na bangko ay depende sa antas ng pag-unlad ng credit institusyon.

kakanyahan

Trust operasyon - isang transaksyon sa ari-arian sa pamamahala ng customer, pagpapatupad serbisyo sa ngalan nito sa mga karapatan ng tagapangasiwa. Ang kanilang kakanyahan ay na ang client nagpapadala sa credit institusyon ang kanilang ari-arian (walang pagmamay-ari) upang tubo mula sa mga pamumuhunan ng mga asset sa iba't ibang mga merkado. Sa pamamagitan ng mga kita sa bangko na natatanggap ng bahagi ng kita sa anyo ng mga komisyon.

Ang konsepto ng "trust" sa pagsasalin mula sa Ingles ay nangangahulugan na "tiwala". Ang operasyon na ginawa sa pamamagitan ng bank, ay nangangailangan ng ganap na pagtitiwala sa institusyon.

Partido sa transaksyon

Ang paksa ng transaksyon ay ang mga sumusunod:

• Ang founder - ang kumpanya o indibidwal na nag-transfer ari-arian sa bangko.
• Pamamahala ng - ang isang credit institusyon na kung saan ay nagdadala out ng ganitong uri ng aktibidad ay sa ilalim ng lisensya.
• Pabor sa beneficiary ay ang treaty mismo.

Ang object ng transaksyon ay maaaring maging ari-arian o ari-arian mga karapatan na pag-aari ang nagtatag ni pagmamay-ari. Ay nasa ganap na kontrol ng tiwala operasyon ng isang komersyal na bangko - ay isang transaksyon kung saan ang control nagpapatakbo nang nakapag-iisa sa loob ng kanyang kapangyarihan. Probisyon ay may mga transaksyon na dapat ay dati nang napagkasunduan sa kliyente din.

pakinabang

Hindi tulad ng iba pang mga transaksyon, tiwala transaksyon:

• natupad na walang ang paggamit ng sariling pondo;
• Ito ay nagbibigay ng kakayahan upang pamahalaan ang Central Bank nang walang mahusay na panganib: ang mga bangko ay maaaring makuha ang komisyon, kahit na sa mga salungat na kondisyon sa merkado; ay hindi mananagot para sa anumang pagkalugi na natamo sa naturang sitwasyon.

Trust trust operasyon ay magagamit sa halos lahat ng mga bangko. Hindi na kailangang upang buksan ang isang bagong departamento para sa pagsasagawa ng mga transaksyon. Ang ilan sa mga transaksyon, mga bangko na gumanap sa nakaraan, ngunit ang mga ito ay tinatawag na kung hindi man. may kasamang serbisyo sa operasyon Trust:

• imbakan ng mga mahahalagang bagay;
• pagkuha ng ibig sabihin nito proxy;
• order ang may-ari ng ari-arian pagkatapos ng kanyang kamatayan, at iba pa. d.

pakinabang

Pagkatiwalaan mga operasyon banking - operasyon sa pagitan ng mga institusyon ng credit at mga customer na kung saan ang bangko ay tumatanggap ang obligasyon upang magtapon ng mga ari-arian sa isang third party. ang client ay may pakinabang upang magpadala ng ang ari-arian sa pamamahala ng pag-andar at makuha ang maximum na kita mula sa naturang mga transaksyon. Gayunpaman, siya ay nananatiling ang nararapat na may-ari, at ang bangko ay may kapangyarihan upang magtapon ng ari-arian para sa isang tiyak na oras.

uri

• Personal: magagamit sa mga indibidwal na mga mamamayan.
• Institutional: ay batay sa kasunduan sa pagitan ng mogedyer at ang manager o obligasyon sa pagitan ng mga may-ari at ang tiwala kumpanya.
• "Master Trust": mga bangko PF o AMC kontrol sa pamamagitan ng kabuuang puntos upang makuha ang maximum na kita.

personal na mga transaksyon

Uri ng tiwala operasyon, na kung saan ay ibinibigay sa mga indibidwal na mamamayan, ay nahahati sa hindi mababawi at maaring tanggalin. Ang unang pangkat ay kabilang ang mga transaksyon na kung saan ang punong-guro ay hindi magagawang upang wakasan ang kontrata, at pangalawa, ayon sa pagkakabanggit, ng transaksyon, na maaaring magambala sa anumang oras.

Ang ari-arian, na kung saan ay nakalista sa aktibong pamamahala, maaari mong muling ibebenta, paglilipat, humiram, pangako. Ang ganitong mga transaksyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng mas malaking mga bangko. Passive trust operasyon - isang ari-arian sa pamamahala ng mga serbisyo, na kung saan ay hindi maaaring resold o mortgage. Ang ganitong mga operasyon ay firms na nagbibigay advisory mga serbisyo.

transaksyon pagbabangko

Mga ahensya ng credit tulad ng tiwala operasyon ginanap:

• pagpapanatili ng mga personal na mga account;
• Pamamahala ng Central Bank para sa layunin ng pagbebenta o palitan;
• pagkakaloob ng depositarya serbisyo;
• pansamantalang pamamahala ng kumpanya para sa panahon ng pagbabagong-tatag;
• koleksyon ng mga kita sa pabor ng client.

Mga Bangko para sa naturang mga transaksyon:

• i-save ang cash, Central Bank at iba pang mga mahahalagang bagay;
• gumuhit up ng mga dokumento accounting;
• makatanggap ng mga kabayaran sa pamamagitan ng proxy;
• magsagawa ng pagbili at pagbebenta transaksyon ng Central Bank, natupad sa mga kalkulasyon at magbigay ng pagkonsulta sa mga serbisyo para sa pagpili ng optimal portfolio ng Central Bank;
• ay nagbibigay ng garantiya at warranty.

Ang credit institusyon ay tumatagal sa ilang mga obligasyon. Kung ang anumang mga transaksyon ay hindi kumikitang dahil sa kanyang kasalanan, ang bangko ay dapat ibabalik ang bayad sa mga customer kita. Mga tukoy na pagkilos inireseta sa kontrata. Bank nagtatakda sa pamamagitan ng ang mga kondisyon control. Halaga ng kita binabayaran sa ang punong-guro sa panahon ng termino ng kontrata.

Mga tampok

Transaksyon ay natupad sa batayan ng tiwala o ahensiya na kasunduan. Ito ay nagpapahiwatig na ang bangko ay kumikilos sa ngalan ng ang punong-guro sa isang limitadong hanay ng mga isyu.

Sa mundo na kasanayan, mga operasyon ay natupad sa iba't ibang paraan. Kung ang legal na sistema ay batay sa mga Anglo-Saxon scheme, ang pagmamay-ari ay ipinamamahagi sa bansa sa pagitan ng mga tagapagtatag at managing director. Kung ang pagkilos ng nobelang-Aleman (continental) scheme, at pagkatapos, tulad ng sa Russian Federation, ang mga trustee pagmamay-ari ng ari-arian ay hindi nakakakuha.

Trust operasyon - isang deal na nangyari na may mataas na likido asset. Ito ay isa sa mga pinaka-mahirap na uri ng mga serbisyo ng pagbabangko. Ang lawak ng pagpapatupad nito ay depende sa market ekonomiya at mula sa mga karanasan ng isang partikular na bangko sa direksyong ito. Ang credit institusyon ay walang pananagutan para sa anumang pagkawala, mga error, di-pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata, pabaya mga halaga management, hindi tumpak na pagsunod sa mga tagubilin. Para sa kadahilanang ito, sa ilang mga bansa doon ay isang panuntunan "makatuwirang tao." Pagsusuri ng mga operasyon tiwala sa parehong paraan tulad ng kanilang mga sarili.

Para sa pagpapatupad ng mga naturang serbisyo, ang Bangko ay naniningil ng bayad. ang laki nito ay inireseta sa kasunduan, depende sa ang uri ng mga transaksyon. Ang kabayarang para sa pamamahala ng inheritance ay natutukoy sa pamamagitan ng batas o hudisyal na pasiya. para sa pagpapatupad ng mga transaksyon ng ahensya, ang Board ay kinabibilangan ng taunang kontribusyon ng kita at mga kontribusyon ng mga punong-guro sa pagtatapos ng kontrata. Kung ang isang bangko ay resorted sa tulong ng tagapamagitan, tulad ng broker, ang laki ng kabayarang natanggap sa siping niya ay isama ang isang komisyon tagapamagitan.

Mga halimbawa Pagkatiwalaan Operations

Sa market ng mga tanyag na mga bagong serbisyo, tulad ng pansamantalang pamamahala ng mga affairs ng kumpanya sa kaso ng kanyang pagbabagong-tatag, pamamahala ng isang kawanggawa pundasyon. Ito ay itinuturing na ang pinaka-kumplikadong storage depository serbisyo ng Central Bank, ang kanilang mga order at pamumuhunan sa mga tiyak na mga ari-arian. Ang gayong pagtitiwala ay maaaring natupad ni Sberbank operasyon lamang sa tulong ng mga tagapamagitan, broker, stock palitan, mga kumpanya investment. Ang lahat ng mga pinansiyal na institusyon kumilos bilang isang ahente sa pagitan ng mga punong-guro at RZB.

Mayroon ding mga operasyon, ang mga korporasyon ay gumaganap bilang isang issuer at ang bank - sa papel na ginagampanan ng ang dealer: pagbili ng up namamahagi ng kumpanya para sa layunin ng pagbebenta ng (underwriting). Ito ang pinaka-pinakinabangang at popular na deal. Para sa kanilang pagpapatupad na kailangan ng isang hindi nagkakamali reputasyon, malakas na demand para sa Central Bank, pakikilahok ng bangko sa stock market.

investment portfolio pamamahala - ay isa pang halimbawa ng tiwala operasyon. Isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag naturang mga transaksyon ay ang mga tuntunin ng kasunduan, ang mga antas ng control ng Bank of Central Bank Corporation, ang epekto nito sa pamamahala ng kaso at kita. Ang nasabing kasunduan ay nangangailangan ng makabuluhang pagsasanay, ngunit sa parehong oras ay isang mahalagang pinagkukunan ng kita.

Upang masiguro ang mga interes privacy ng mga customer, ang Bank maaaring:

• malapit na access sa mga empleyado sa bangko sa kagawaran ng network, ay pansin sa pamamahala ng asset at ahensiya transaksyon sa stock market;
• na pantulong yunit ng bank tiwala sa pamamahala;
• ibukod ang tiwala na nakahiwalay mula sa pangunahing opisina;
• magpalabas ng isang nakasulat na gawain ay hindi upang ibunyag ang impormasyon tungkol sa mga empleyado.

Trust operasyon sa Russian Federation

Upang madagdagan ang demand para sa mga operasyon sa pamamahala ng asset sa Russia, kailangan mong:

• mapabuti ang mekanismo para sa mga transaksyon, teknolohiya kooperasyon mahalagang papel merkado kalahok sa mga bangko;
• upang bumuo ng ang proseso ng concluding ang transaksyon sa bangko;
• upang magsagawa ng trabaho sa mga potensyal na customer;
• gumawa ng mga pagbabago sa mga regulasyon framework.

Ipaalam sa amin tumira nang mas detalyado sa huling punto. Ang Bank ng Russia sama-sama sa ang Association para sa proteksyon ng impormasyon ng mga karapatan ng depositors (AZIPI) nakapag-sign isang kasunduan na nagbibigay ng para sa pagsisiwalat ng data sa ang mga gawain ng mga bangko sa financial market sa pamamagitan ng paglalathala ng balance sheet ng mutual funds. Kung ang impormasyon ay nakatago sa bahagi o sa kabuuan, ang Central Bank ay maaaring magpataw ng sanction sa isang partikular na bangko.

konklusyon

Trust operasyon - isang pananaw direksyon ng pag-unlad ng bangko, dahil dalhin sila ng karagdagang kita kung ihahambing sa iba pang mga pagpipilian accommodation na magagamit asset at paganahin ang credit institusyon upang makipagkumpetensya na may mga propesyonal kalahok ng mga mahalagang papel merkado. Western mga bangko ay karaniwang ilihim tulad ng mga yunit sa mga sanga. Kung credit institusyon magsagawa ng isang indibidwal na diskarte sa bawat kliyente, walang paghihiwalay ng tiwala ng mga serbisyo sa classical.